شبکه مبارزه با جرایم مالی آمریکا، فین‌سن، پیشنهاد خود برای الزام مؤسسات مالی به گزارش‌دهی درباره تراکنش‌های مرتبط با میکسینگ رمزارزها را پس گرفت؛ اقدامی که پس از اعتراض به دامنه گسترده مقررات پیشنهادی انجام شد. این طرح هنوز به الزام اجرایی تبدیل نشده بود، اما در صورت نهایی‌شدن می‌توانست اطلاعات قابل‌توجهی از تراکنش‌ها و کاربران را در اختیار نهادهای مالی و دولت قرار دهد.
تصمیم فین‌سن چه بود؟
فین‌سن، نهاد وابسته به وزارت خزانه‌داری آمریکا، روز ۵ اکتبر اعلام کرد هم یافته سال ۲۰۲۳ خود درباره اینکه میکسینگ بین‌المللی رمزارزها در زمره تراکنش‌های دارای نگرانی اصلی از نظر پول‌شویی قرار می‌گیرد و هم پیشنهاد جداگانه ثبت سوابق و گزارش‌دهی مرتبط با آن را پس می‌گیرد. طبق اطلاعیه، انتشار رسمی تصمیم در روز ۶ اکتبر در «فدرال رجیستر» برنامه‌ریزی شده بود و این عقب‌نشینی از زمان انتشار اثر می‌کرد.
میکسینگ به مجموعه‌ای از روش‌ها گفته می‌شود که می‌توانند ردیابی مبدأ، مقصد یا مبلغ یک تراکنش رمزارزی را دشوارتر کنند. در طرح فین‌سن، تعریف این فعالیت فقط به سرویس‌های تخصصی میکسینگ محدود نبود. تجمیع وجوه، هماهنگ‌کردن تراکنش‌ها با کد، تقسیم انتقال‌ها، عبور دادن وجوه از چندین کیف پول یک‌بارمصرف، تبدیل یک دارایی رمزارزی به دارایی دیگر و ایجاد تأخیرهایی که کاربر آغاز می‌کند، از جمله نمونه‌هایی بودند که در دامنه تعریف پیشنهادی قرار می‌گرفتند.
چرا این طرح با مخالفت روبه‌رو شد؟
فین‌سن اعلام کرد نظرهای دریافت‌شده درباره گسترده بودن این تعریف و بار سنگین گزارش‌دهی برای مؤسسات مالی نگرانی ایجاد کرده است. منتقدان همچنین هشدار داده بودند که چنین چارچوبی ممکن است فعالیت‌های مشروع را محدود یا از انجام آن‌ها جلوگیری کند.
بر اساس متن پیشنهادی، هر مؤسسه مالی داخلی مشمول مقررات، در صورتی که می‌دانست، ظن داشت یا دلیلی برای ظن‌داشتن وجود داشت که یک تراکنش رمزارزیِ انجام‌شده توسط آن، از مسیر آن یا به مقصد آن، شامل میکسینگ مرتبط با حوزه‌ای خارج از آمریکا است، باید اطلاعات مشخصی را گزارش می‌کرد. این الزام تنها به یک نوع پروتکل یا سرویس وابسته نبود.
بخش مهمی از نگرانی‌ها به حریم خصوصی کاربران مربوط می‌شد. گزارش‌های موردنظر می‌توانستند شامل نشانی‌های کیف پول، هش تراکنش، نشانی‌های IP و اطلاعات هویتی مشتری باشند؛ البته فقط اطلاعاتی که مؤسسه در اختیار داشت. مؤسسات همچنین باید روند رعایت مقررات را مستند می‌کردند.
طرح پیشنهادی، برخی فرایندهای داخلی بانک‌ها، کارگزار-معامله‌گران و کسب‌وکارهای خدمات پولی را از تعریف خود کنار می‌گذاشت؛ مشروط بر اینکه این نهادها سوابق مبدأ و مقصد تراکنش‌ها را نگه دارند و در صورت وجود الزام قانونی ارائه کنند. با این حال، همین استثناها به معنای کنار گذاشته‌شدن همه تراکنش‌های مرتبط با حریم خصوصی از الزامات ضدپول‌شویی نبود.
کدام الزامات همچنان برقرار است؟
پس‌گرفتن این پیشنهاد به معنای پایان همه الزامات نظارتی برای کسب‌وکارهای رمزارزی در آمریکا نیست. طبق راهنمای موجود فین‌سن، انتقال‌دهندگان پول در حوزه رمزارز که مشمول مقررات هستند همچنان باید ثبت‌نام کنند، برنامه ضدپول‌شویی مبتنی بر ریسک داشته باشند، کنترل‌های قابل‌اعمال مشتری را اجرا کنند، سوابق را نگه دارند و فعالیت‌های مشکوک را گزارش دهند. انتقال‌های واجد شرایط همچنین همچنان مشمول «قانون سفر وجوه» هستند؛ چارچوبی که مؤسسات را به انتقال اطلاعات مشخص همراه با انتقال مالی ملزم می‌کند.
راهنمای فین‌سن میان سرویسی که دارایی را دریافت و دوباره منتقل می‌کند و ارائه‌دهنده نرم‌افزار ناشناس‌ساز تفاوت می‌گذارد. صرف ارائه یک ابزار نرم‌افزاری، به‌تنهایی، فرد یا شرکت را انتقال‌دهنده پول نمی‌کند؛ اما اداره یک کسب‌وکار انتقال پول می‌تواند چنین نتیجه‌ای داشته باشد. همچنین کاربری که از کیف پول شخصیِ بدون متولی برای پرداخت کالا یا خدمات به حساب خودش استفاده می‌کند، صرفاً به این دلیل انتقال‌دهنده پول محسوب نمی‌شود.
این اطلاعیه به پیشنهاد جداگانه مربوط به کیف پول‌های بدون متولی نیز اشاره کرده است. آن پیشنهاد در دسامبر ۲۰۲۰ منتشر شده بود و در دستور کار مقرراتی بهار ۲۰۲۴، در تاریخ ۱۲ آوریل ۲۰۲۴، به‌عنوان پس‌گرفته‌شده درج شده بود. فین‌سن اکنون اعلام کرده است که درباره آن اقدام بیشتری انجام نخواهد داد.
نظارت بر میکسینگ ادامه دارد؛ تصویر بازار در داده‌های مانیار
فین‌سن گفته است همچنان میکسینگ رمزارزها را از نظر پول‌شویی، تأمین مالی تروریسم و دیگر فعالیت‌های غیرقانونی زیر نظر می‌گیرد و ممکن است در آینده اقدامات بیشتری انجام دهد. بنابراین، عقب‌نشینی از پیشنهاد گزارش‌دهی گسترده، به معنای اعلام بی‌خطر بودن همه تراکنش‌های حریم‌خصوصی‌محور یا حذف نظارت موجود نیست.
در زمان ثبت داده‌های مانیار، یعنی ساعت ۱۰:۴۴ روز ۷ اکتبر ۲۰۲۶ به وقت +۰۳:۳۰، قیمت موناد با نماد MON برابر ۰.۰۲۶۶۵۴۳۳۵۹ دلار بود و این رمزارز در ۲۴ ساعت ۶.۵۸ درصد و در هفت روز ۳.۵۹ درصد افت داشت. کومدیَن با نماد BAN با قیمت ۰.۰۶۳۴۸۲۶۸۵۸ دلار، کاهش ۶.۲۲ درصدی روزانه و ۰.۹۵ درصدی هفتگی را ثبت کرد.
در همین داده‌ها، CROSS با نماد ONE در قیمت ۰.۱۳۷۲۹۷۸۲۲۶ دلار معامله می‌شد؛ بازده آن در ۲۴ ساعت منفی ۵.۹۴ درصد و در هفت روز منفی ۰.۶۳ درصد بود. توکن Request با نماد REQ نیز قیمت ۰.۰۵۳۴۲۰۳۴۷۲ دلار داشت و در بازه‌های ۲۴ ساعته و هفت‌روزه به‌ترتیب ۵.۴۹ درصد و ۶.۶۵ درصد کاهش نشان داد. این ارقام صرفاً تصویر بازار در زمان ذکرشده و بر اساس داده‌های مانیار هستند.
