بانک HSBC بریتانیا و شرکت Ant Digital Technologies در یک آزمایش فنی، امکان استفاده عامل‌های هوش مصنوعی از خدمات دیجیتال و پرداخت مبالغ خرد با سپرده‌های بانکی توکنیزه‌شده را بررسی کردند. این تراکنش‌ها روی یک شبکه آزمایشی بلاکچین انجام شد و تسویه آن‌ها به‌صورت بلادرنگ صورت گرفت؛ با این حال، دو شرکت تأکید کرده‌اند که آزمایش یادشده هنوز محصول تجاری یا خدمت قابل ارائه به مشتریان نیست.
آزمایش پرداخت با سپرده‌های توکنیزه‌شده
بر اساس گزارشی از Cointelegraph، این طرح سه بخش اصلی را به هم متصل کرد. HSBC از سرویس «سپرده توکنیزه‌شده» خود برای فراهم‌کردن امکان تسویه و انجام بررسی‌های ریسک در لحظه استفاده کرد. شبکه Anvita Flow متعلق به Ant Digital نیز هماهنگی میان عامل هوش مصنوعی، خدمات دیجیتال و پرداخت را بر عهده داشت. اجرای تراکنش‌ها در Jovay Testnet انجام شد؛ محیط آزمایشی لایه دوم یک شبکه بلاکچین.
در نمایش فنی، یک عامل هوش مصنوعی توانست یک خدمت دیجیتال را پیدا و انتخاب کند و سپس هزینه آن را بپردازد. شرکت‌ها این پرداخت‌ها را «پرداخت خرد» توصیف کردند؛ اصطلاحی که معمولاً برای مبالغ کمتر از ۲ دلار به کار می‌رود. تسویه بلادرنگ و کنترل‌های ریسک هم بخشی از فرایند بود، بنابراین آزمایش فقط به شناسایی خدمت محدود نشد و مسیر پرداخت و بررسی‌های مرتبط را نیز دربر گرفت.
سپرده توکنیزه‌شده را می‌توان نمایش دیجیتال سپرده بانکی روی یک زیرساخت قابل برنامه‌ریزی دانست. در چنین ساختاری، هدف این است که انتقال ارزش در کنار خدمات دیجیتال و بر اساس دستورهای نرم‌افزاری انجام شود. در این آزمایش، عامل هوش مصنوعی نقش سامانه‌ای را داشت که می‌توانست خدمت مورد نیاز را بیابد و پرداخت مربوط به آن را آغاز کند.
HSBC و Ant Digital اعلام کردند این پروژه صرفاً برای راستی‌آزمایی فنی انجام شده است. بنابراین، خبر به معنای عرضه عمومی، آغاز فعالیت تجاری یا ارائه یک خدمت زنده به مشتریان نیست.
رقابت بانک‌ها برای پرداخت‌های عامل‌محور
HSBC تنها بانک بزرگی نیست که امکان آغاز تراکنش‌های مالی توسط عامل‌های هوش مصنوعی را بررسی می‌کند. در ماه مارس، بانک اسپانیایی Santander در یک آزمایش کنترل‌شده و با استفاده از زیرساخت Agent Pay شرکت Mastercard، پرداختی را آغاز کرد که عامل هوش مصنوعی در آن نقش داشت. این آزمون با سامانه‌های پرداخت زنده بانک انجام شد.
در ماه مه، بانک دارایی دیجیتال سوئیسی Sygnum نیز تراکنش‌های هدایت‌شده توسط عامل هوش مصنوعی را روی شبکه اصلی یک بلاکچین آزمایش کرد. در آن پروژه، مشتریان همچنان باید هر تراکنش را تأیید و امضا می‌کردند. گروه بانکی اسپانیایی CaixaBank نیز یک تراکنش کارتی آغازشده توسط عامل هوش مصنوعی را با Visa Intelligent Commerce و سامانه‌های موجود پرداخت فروشگاهی آزمایش کرد.
با وجود این روند، درباره توانایی زیرساخت‌های بانکی سنتی برای سازگاری با اقتصاد مبتنی بر عامل‌های هوش مصنوعی اختلاف نظر وجود دارد. فردیناند دابیتز، مدیرعامل Augustus Bank، در مصاحبه‌ای در ماه مه گفته بود بانک‌های تسویه سنتی بر سامانه‌هایی متکی هستند که دهه‌ها پیش و برای عملیات انسانی طراحی شده‌اند، نه تراکنش‌های خودکار و شبانه‌روزی.
Augustus در حال توسعه یک بانک آمریکایی مبتنی بر استیبل‌کوین‌ها و عملیات هوش مصنوعی است و بر این دیدگاه تکیه دارد که زیرساخت‌های اختصاصی می‌توانند بخشی از سامانه‌های بانکی سنتی را جایگزین کنند. این دیدگاه نشان می‌دهد بحث اصلی فقط افزودن یک ابزار هوش مصنوعی به بانکداری موجود نیست؛ بلکه معماری مناسب برای تراکنش‌های بسیار کوچک، خودکار و پیوسته نیز اهمیت دارد.
چرا بلاکچین برای عامل‌های هوش مصنوعی مطرح شده است؟
عامل هوش مصنوعی می‌تواند در محیط‌های نرم‌افزاری خدمات را جست‌وجو کند، میان گزینه‌ها انتخاب انجام دهد و در صورت داشتن مجوز، فرایند خرید یا پرداخت را اجرا کند. اگر چنین عامل‌هایی به‌طور گسترده در برنامه‌های مختلف فعالیت کنند، زیرساخت مالی باید بتواند پرداخت‌های برنامه‌ریزی‌شده و تکرارشونده را بدون وابستگی کامل به دخالت لحظه‌ای انسان پردازش کند.
شرکت پژوهشی سرمایه‌گذاری Citrini Research در گزارشی در ۸ اکتبر، نقش احتمالی بلاکچین در تجارت مبتنی بر هوش مصنوعی را بررسی کرد. از دید این شرکت، سامانه‌های مالی سنتی که عمدتاً برای کاربران انسانی ساخته شده‌اند، ممکن است با افزایش فعالیت عامل‌های هوش مصنوعی در برنامه‌های مختلف نیازمند تغییر باشند. این گزارش بلاکچین را یکی از گزینه‌های زیرساختی برای جابه‌جایی برنامه‌پذیر پول و دارایی‌های مالی معرفی کرد؛ زیرا شبکه‌های بلاکچینی می‌توانند برای عملیات پیوسته و همیشه‌فعال طراحی شوند.
آزمایش HSBC و Ant Digital در همین چارچوب اهمیت دارد: این پروژه نشان می‌دهد بانک و شرکت فناوری تلاش کرده‌اند سپرده بانکی توکنیزه‌شده، کشف خدمت توسط عامل هوش مصنوعی، کنترل ریسک و تسویه سریع را در یک فرایند آزمایشی کنار هم قرار دهند. با این حال، تا زمانی که چنین سامانه‌هایی از مرحله تست فنی عبور نکنند، نمی‌توان آن‌ها را نشانه عرضه عمومی یا پذیرش گسترده در بازار دانست.
تصویر بازار به داده Moneyiar
بر اساس داده‌های Moneyiar در ۱۱ اکتبر ۲۰۲۶ ساعت ۱۱:۳۹ به وقت تهران، قیمت Cronos با نماد CRO برابر با ۰٫۰۵۹۳۲۸۰۷۳۳ دلار بود؛ این دارایی در ۲۴ ساعت ۲٫۵۵ درصد و در هفت روز ۱۳٫۵۲ درصد کاهش داشت. قیمت AKEDO با نماد AKE نیز ۰٫۰۲۶۲۱۲۷۹۵۸ دلار ثبت شد و تغییرات آن در بازه‌های ۲۴ ساعته و هفت‌روزه به‌ترتیب منفی ۳٫۸۹ و منفی ۲۵٫۹ درصد بود.
داده‌های موجود برای RealLink با نماد REAL، مربوط به ۱۵ سپتامبر ۲۰۲۶ ساعت ۰۷:۰۴ است. قیمت این دارایی ۰٫۰۱۰۰۷۴۷۷۶۶ دلار، تغییر ۲۴ ساعته منفی ۸۶٫۵۶ درصد و تغییر هفت‌روزه منفی ۸۶٫۳۵ درصد گزارش شد. همچنین برای دارایی با نماد ASSET و نام REAL، در ۸ اکتبر ۲۰۲۶ ساعت ۱۸:۵۴، قیمت ۰٫۱۹۲۷۰۵۲۷۶۵ دلار ثبت شد؛ تغییر ۲۴ ساعته آن مثبت ۳٫۲۶ درصد و تغییر هفت‌روزه‌اش منفی ۲٫۲۸ درصد بود. این ارقام صرفاً تصویر داده‌های بازار در زمان‌های ذکرشده هستند و به آزمایش HSBC و Ant Digital ارتباط مستقیمی ندارند.
