بانک مرکزی ایرلند، کوین‌بیس ایرلند را به‌دلیل نقض الزامات مربوط به حفاظت از وجوه مشتریان و نظارت بر خدمات برون‌سپاری‌شده، ۳.۲۵ میلیون یورو، معادل حدود ۳.۶ میلیون دلار، جریمه کرد. این نهاد نظارتی گفت واحد ایرلندی کوین‌بیس در اجرای فرایندها و کنترل‌های حفاظتی بیش از اندازه به شرکت مادر مستقر در آمریکا متکی بوده و چارچوب کافی برای مدیریت خدمات برون‌سپاری‌شده نداشته است.
این جریمه در حالی اعمال شده که کوین‌بیس اعلام کرده هیچ مشتری در نتیجه این مسائل زیان مالی ندیده و هیچ‌کس نیز دسترسی خود را به وجوهش از دست نداده است. بااین‌حال، پرونده نشان می‌دهد نقص در طراحی سیستم‌ها، آزمون کنترل‌ها و نحوه نگهداری برخی وجوه می‌تواند حتی بدون ایجاد زیان مستقیم برای مشتریان، به نقض الزامات نظارتی منجر شود.
ایراد اصلی نهاد ناظر به کوین‌بیس چه بود؟
بانک مرکزی ایرلند روز پنج‌شنبه اعلام کرد کوین‌بیس ایرلند نتوانسته چارچوب مناسبی برای نظارت بر فعالیت‌هایی که به شرکت‌های دیگر، از جمله شرکت مادر آمریکایی، واگذار شده بود ایجاد کند. حفاظت از وجوه مشتریان و نظارت بر خدمات برون‌سپاری‌شده از الزامات مهم شرکت‌های مالی و پلتفرم‌های دارایی دیجیتال است؛ زیرا این شرکت‌ها باید اطمینان حاصل کنند که منابع مشتریان به‌اندازه کافی تأمین، تفکیک و پایش می‌شود و تغییرات مهم را به نهاد ناظر گزارش می‌کنند.
به گفته بانک مرکزی ایرلند، کوین‌بیس ایرلند برای اجرای فرایندها و کنترل‌های مرتبط با حفاظت از وجوه، اتکای بیش از حدی به گروه کوین‌بیس در آمریکا داشته است. نهاد ناظر همچنین از ناکافی بودن طراحی سیستم‌ها و آزمون کنترل‌ها انتقاد کرد و نتیجه گرفت که وجوه مشتریان به‌طور کامل مطابق الزامات مربوطه محافظت نشده‌اند.
این نوع الزامات با مفهوم تفکیک دارایی‌های مشتریان از منابع خود شرکت ارتباط دارد. هدف آن است که پول مشتریان در حساب‌ها و سازوکارهایی نگهداری شود که وضعیت آن روشن باشد و در صورت بروز مشکل برای شرکت، امکان شناسایی و دسترسی به این وجوه حفظ شود.
نقش ورشکستگی سیلورگیت و خطای حساب‌ها
بر اساس گزارش کوین‌دسک، یکی از موارد مطرح‌شده به زمانی بازمی‌گردد که بانک سیلورگیت در سال ۲۰۲۳ در آستانه فروپاشی قرار داشت. کوین‌بیس در آن دوره به ۳۰ مشتری دستور داد وجوه خود را به حساب جایگزینی در یک بانک آمریکایی دیگر واریز کنند. طبق توضیحات شرکت، این منابع در کنار وجوه مشتریان یک واحد دیگر از کوین‌بیس نگهداری شد؛ اقدامی که با الزامات حفاظت و تفکیک وجوه سازگار نبود.
موضوع دیگر به پرداخت برداشت‌های یورویی مشتریان مستقر در آمریکا یا بریتانیا مربوط می‌شد. کوین‌بیس گفت این پرداخت‌ها از حساب حفاظتی کوین‌بیس ایرلند انجام شده است. چنین جابه‌جایی‌هایی اهمیت کنترل دقیق حساب‌های حفاظتی را افزایش می‌دهد، زیرا موجودی این حساب‌ها باید با تعهدات شرکت در برابر مشتریان هماهنگ باشد.
کوین‌بیس همچنین اعلام کرد خطاهای کدنویسی باعث شد حساب حفاظتی در سال ۲۰۲۳ و نیمه نخست سال ۲۰۲۴، به‌طور میانگین ۰.۵۴ درصد کمتر از میزان لازم تأمین باشد. شرکت تأکید کرده است که این وضعیت به زیان مالی مشتریان منجر نشد و هیچ مشتری نیز از دسترسی به وجوه خود محروم نماند. بااین‌حال، همین کسری میانگین در چارچوب مقرراتی، نشانه‌ای از ضعف در کنترل و پایش حساب تلقی شده است.
سابقه نظارتی کوین‌بیس در ایرلند
جریمه جدید تقریباً یک سال پس از جریمه دیگری علیه یکی از واحدهای کوین‌بیس در ایرلند اعلام شده است. بانک مرکزی ایرلند در سال ۲۰۲۵، کوین‌بیس اروپا را به‌دلیل نقض الزامات مبارزه با پول‌شویی در فاصله سال‌های ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵، ۲۱.۴ میلیون یورو جریمه کرده بود.
پرونده تازه مستقیماً بر حفاظت از وجوه مشتریان و مدیریت خدمات برون‌سپاری‌شده تمرکز دارد، نه بر الزامات مبارزه با پول‌شویی. بااین‌حال، تکرار اقدامات نظارتی علیه واحدهای کوین‌بیس در ایرلند نشان می‌دهد که نحوه طراحی کنترل‌های داخلی، تقسیم مسئولیت میان شرکت‌های یک گروه و نظارت بر فعالیت‌های واگذارشده، برای رگولاتورها اهمیت بالایی دارد.
کوین‌بیس در واکنش به تصمیم بانک مرکزی ایرلند، بر نبود زیان مالی برای مشتریان تأکید کرده است. اما موضع نهاد ناظر نشان می‌دهد که رعایت مقررات تنها به جبران خسارت پس از وقوع مشکل محدود نیست؛ شرکت‌ها باید از ابتدا سازوکارهایی داشته باشند که مانع اختلاط وجوه، کمبود حساب‌های حفاظتی و اتکای کنترل‌نشده به ارائه‌دهندگان خدمات برون‌سپاری شود.
تصویر بازار بر اساس داده‌های مانیار
داده‌های بازار مانیار در ساعت ۲۲:۵۸ تا ۲۲:۵۹ روز ۲۲ اکتبر ۲۰۲۶ نشان می‌دهد وضعیت دارایی‌های زیر یکدست نبوده است:
- توکن Comedian با نماد BAN در قیمت ۰.۰۵۷۳۱۹۶۲۳۵ دلار معامله شد؛ این دارایی در ۲۴ ساعت ۳.۸۹ درصد کاهش و در هفت روز ۶.۹۶ درصد افزایش داشت.
- BNB Attestation Service با نماد BAS به ۰.۰۱۶۳۳۶۰۳۴۴ دلار رسید؛ بازده آن در ۲۴ ساعت منفی ۱۰.۳۴ درصد و در هفت روز منفی ۱۹.۷۴ درصد بود.
- Safe با نماد SAFE در قیمت ۰.۱۰۱۴۸۲۸۰۷ دلار قرار گرفت و در ۲۴ ساعت ۶.۹۵ درصد و در هفت روز ۱۴.۴۱ درصد افت کرد.
- FUNToken با نماد FUN به ۰.۰۰۸۸۶۰۶۴۴۵ دلار رسید؛ این توکن در ۲۴ ساعت ۰.۶۸ درصد و در هفت روز ۸.۱۱ درصد رشد کرد.
این ارقام صرفاً تصویر بازار در زمان اعلام‌شده را نشان می‌دهند و ارتباطی با مبلغ جریمه یا وضعیت مالی کوین‌بیس ندارند.
